主办单位：金融办 工信局 财政局 人民银行浏阳支行
中小微金融特色产品推介——工商银行浏阳支行
（一）通用融资产品
1.临时贷款。指为满足中小企业客户在生产经营过程中因季节性或临时性采购产生的资金需求，以相应的产品（商品）销售收入和其他合法收入作为还款来源而发放的短期贷款。期限一般在6个月以内，最长可达12个月。
2.周转限额贷款。指为满足中小企业借款人确定用途项下的资金需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款，期限最长可达2年。
3.营运资金贷款。指为满足优质中小企业借款人日常经营中连续的资金周转需求，以其未来综合收益或其他合法收入等作为还款资金来源而发放的贷款。营运资金贷款一般可采用循环方式办理，即借款人与工行一次性签订循环借款合同，在合同约定的期限和额度内，允许多次提款、逐笔归还，贷款额度循环使用，合同期限最长可达3年。
4.贸易融资服务。依据中小企业客户的交易链而设计的融资方案，突破传统抵押担保限制，依托交易链中大型核心企业的信用，通过对信息流、物流和资金流的把控，为供应链上下游中小企业客户在采购、库存、生产、销售和收款等各个经营环节提供融资支持。主要可分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。
5.银行承兑汇票业务。基于真实、合法交易产生的支付需求，以约定的、可预见的销售收入和其他合法收入等作为兑付资金来源，为中小企业客户签发的商业汇票进行承兑的业务。
6.保函业务。是工行作为担保人，应中小企业客户（被担保人）的申请，以保函或备用信用证等书面形式向受益人承诺，当被担保人未履行与受益人约定的合同义务时，由工行代被保证人履行偿付责任的法律行为。（二）专属融资产品
1.小企业周转贷款。以小企业的生产经营收入或其他合法收入作为还款来源，用于满足小企业经营过程中合理资金需求。具体包括短期贷款和中期贷款，期限最长可达5年。
2.小企业循环贷款。指客户与工行一次性签订循环贷款借款合同，在合同约定的期限和额度内，多次提款、逐笔归还，循环使用授信额度的贷款业务，合同期限最长可达2年。
3.小企业网络循环贷款。为满足小企业客户日常生产经营过程中的合理资金需求，中小企业客户与工行一次性签订循环借款合同，在合同规定的期限和额度内，客户可通过网银自助进行提款和还款，合同期限最长可达2年。
4.小企业经营性物业贷。小企业经营性物业贷款是用于满足借款人扩建、改建、装修经营性资产的融资需求，以已投入运营的经营性资产所产生的稳定现金流（包括但不限于收费收入、租金收入和其他经营收入）作为还款来源而发放的贷款，期限最长可达5年。
5.网商微型企业贷款。工行为在第三方电子商务平台上从事经营活动的微型企业提供自助申贷、提款和还款等便捷服务的短期贷款业务，期限最长为1年。
6.中小企业标准厂房按揭贷款。为满足借款人向第三方购买标准厂房而产生的融资需求，以企业未来经营收入为还款来源并实行等额分期还款的融资业务，期限最长可达5年。
7.小企业账户卡循环贷款。以客户结算账户为依托，以工行财智账户卡为介质，在核定的循环贷款期限与额度内允许直接透支取得信贷资金，用于满足小企业客户日常生产经营资金需求的贷款业务。小企业账户卡循环贷款额度的使用期限一年一定，单笔提款的期限最长不超过6个月，贷款利率一般不低于人民银行同期贷款基准利率上浮30%。
（三）小企业客户个性化融资方案
是工行为满足专业市场、产业集群内的小企业客户群融资需求，专门量身定做的个性化融资服务方案，如针对商场内联营商户的“集中收银贷”、“钢贸通”、“棉贸通”等个性化融资方案，可以进一步扩大押品范围、放宽担保的要求。
所需提供的资料借款人一般需提供以下资料：1.经年检的企业营业执照，技监局代码证书，税务登记证。特殊行业需提供特殊行业经营许可证。
2.企业最新公司章程，验资报告，以及股东出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等。
3.企业法定代表人的身份证复印件，公司主要个人股东的身份证复印件。
4.开户许可证、贷款卡，借款人、法定代表人对查询人民银行征信系统的授权书。
5.企业近两年和最近一期财务报表，不满两年的提供近一年财务报表（无法提供财务报表的按要求提供有关财务数据）。
6.拟采用抵（质）押担保方式融资的，须提供抵（质）押物权属证明。
7.拟采用保证担保方式融资的，须提供保证人基础资料，包括营业执照、机构代码证、贷款卡、验资报告、公司章程、税务登记证、近两年和即期财务报表。
8.经办行要求的其他资料。
中小微金融特色产品推介——中国光大银行
一、抵押融易贷
1.产品定义：抵押融易贷指授信申请人以中国光大银行认可的不动产作抵押，向我行申请单笔单批贷款或综合授信额度。
2.授信用途：用于满足企业日常性融资需求。
3.准入条件：
（一）成立年限在1年以上，且我行信用评级在 B—级 （含）以上；（二）有固定住所和经营场所，生产经营符合国家法律法规和环境保护要求；符合我行信贷政策；
（三）经工商管理登记机关登记注册的企业法人，企业管理基本规范，年检合格；依法进行税务登记，照章纳税等；
（四）企业法人代表或实际控制人从业经历在3年以上，且信用良好、无不良记录，通过贷款卡年检；
（五）我行规定的其他条件。。4.授信额度：营机构应根据企业的经营水平、综合还款能力和抵押物所处位置、评估价值综合确定贷款金额，单户授信金额应控制在3000万元（含）以下。
5.授信期限：根据客户资质、抵押物价值等因素确定给予客户单笔单批授信或可循环授信，授信期限最长不超过三年。。
6.授信利率：按照收益覆盖风险和成本的原则，贷款利率应在基准利率的基础上实行上浮，并根据行业、抵押物类型及综合贡献度等实行差别化的风险定价。具体标准按照光大银行有关规定执行。
7.担保方式：抵押物应为借款企业、企业实际控制人或其他第三方（房地产开发企业及其控股企业除外）拥有完全产权的物业，应具备产权明晰、能办理有效抵押登记手续、能独立处置、抵押物仅抵押给光大银行或光以大银行为第一顺位抵押人等特点。
8.还款方式：一年期限，按月付息，到期还本。
9.产品特点：额度循环，抵押物可为其他第三方拥有完全产权的物业。
10.投向特点：对公小微企业客户。二、小微结算卡
1.产品定义：小微结算卡是指中国光大银行面向小微企业客户发行的单位结算卡，其以磁条/芯片（IC）为介质，凭密码为客户办理绑定账户结算业务，从而实现资金结算便利化的一种金融服务产品。
2.授信用途：须符合国家法律、法规及有关政策规定，主要用于满足企业生产经营过程中产生的短期流动资金周转需求，不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。。
3.准入条件：
（一）企业具有固定的经营场所；（二）企业应在我行开立基本存款账户或一般存款账户。
（三）企业经营年限应在2年（含）以上，且企业法人代表（或实际控制人）从业经验应在5年以上。
（四）企业财务状况良好，并提供当期及上一年度财务报表。
（五）企业在我行信用评级应在 B- 级以上，或按我行小额融易贷业务标准准入。（六）企业纳税和结算记录正常，且能有效佐证申请人经营及财务数据。
（七）企业生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求。
（八）企业法人代表或实际控制人无不良违规记录。
4.授信额度：最高授信额度不得超过200万元，币种限定为人民币，并可按约定循环使用。
5.授信期限：授信期限不得超过一年；持续透支有效期不得超过90天。
6.授信利率：符合收益覆盖风险和成本的原则，不低于我行同类型企业放款的授信权利率要求。具体标准按照光大银行有关规定执行。
7.担保方式：根据企业内部经营、资金结算、信用记录、缴税纪录和实际负债等指标，并视情况要求其提供相应的保证、抵押、质押等风险缓释措施。
8.还款方式：在授信期内，企业可连续使用透支资金，但未偿还透支资金余额不得超过透支额度。
9.产品特点：额度循环，具有结算和短期融资功能。
10.投向特点：有短期融资需求，并有临时性流动资金需求的对公小微企业法人客户。三、个人助业贷款
1.产品定义：助业贷款指中国光大银行发放的，用于补充社会自然人经营活动所需周转资金的人民币贷款。
2.授信用途：补充借款人经营活动所需周转资金，包括补充流动资金及购置固定资产，不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。
3.准入条件：①、借款人为个体工商户经营者、合伙企业合伙人、个人独资企业出资人、企业法人的法定代表人或自然人股东或实际控制人。应具有两年以上相关行业从业经验；②、具有中华人民共和国国籍，具有合法身份，能够提供身份证件、户籍（贷款人本省或地区有常住户口或有效居住证明）及婚姻状况证明，有固定住所。采用住房、商用房抵押的，可受理港澳台籍人士的贷款申请；③、本人及其配偶信用良好；④、具有按期偿还贷款本息的能力；⑤、在贷款人处开立个人结算账户，自然人借款的同意授权贷款人从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；
4.授信额度：授信额度500万及以下；特别优质的法人业务最高不超过2000万。。5.授信期限：单笔贷款和额度授信期限均不超过3年。
6.授信利率：根据收益水平、市场竞争及综合贡献度等因素，按人民银行同期同档次基准利率上浮执行，具体标准按照光大银行有关规定执行。
7.担保方式：房产抵押+用款企业、占比最高的股东、法定代表人连带责任保证担保。
8.还款方式：在授信期内，企业可循环使用资金，一年以下期限的按月付息，到期还本，一年以上等额本息法还款。
9.产品特点：额度循环，期限较长，办理快捷。
10.投向特点：个体工商户经营者、合伙企业合伙人、个人独资企业出资人、企业法人的法定代表人或自然人股东或实际控制人为借款人。
